Nejprve si položme základní otázku. Před čím chcete nebo máte dítě chránit? Potřebujete například 2000 Kč, když si váš potomek zlomí ruku?
Nejvážnější finanční dopad na rodinný rozpočet a tím pádem i na dítě má úraz živitele rodiny. Úrazové pojištění rodiče by tedy mělo mít přednost před pojištěním dítěte.
Nejprve si rozmyslete, co je opravdu nutné pojistit. Mít pojištění a být opravdu zajištěn je v praxi častokrát značný rozdíl.
Pár dobrých rad:
- Promyslete si, co od pojištění očekáváte, co potřebujete.
- Pojistěte nejdříve sebe na trvalé následky úrazu na vysokou pojistnou částku.
- Pojistěte děti na trvalé následky na vysokou pojistnou částku, která dostatečně splní vaše potřeby, bude-li to zapotřebí.
V obou případech využijte progresivní plnění, které umožní platit nižší pojistné, ale při vážných úrazech dostanete plnění 4 x – 6 x větší.
Když vám zůstanou peníze nazbyt, uvažujte o pojištění drobných úrazů, denního odškodného, pobytu v nemocnici.
Příklad:
Nejtěžší finanční dopad ze všech úrazů dítěte by měl úraz s trvalými následky. Situace může skončit také tím, že dítě bude trvale invalidní a jeden z rodičů bude muset o dítě pečovat. To znamená, že nebude vydělávat a celý jeho příjem bude chybět v rodinném rozpočtu. Pojištění dítěte tak nekryje pouze zvýšené výdaje na léčení, ale hlavně výpadek příjmu rodičů.
Uvažte, při výdělku 20 000,- měsíčně bude v rozpočtu chybět 240 000,- Kč ročně. Tuto částku vynásobte počtem let, po kterou se budete o postiženého starat (třeba 20 let) a dojdete k částce okolo 5 mil. korun. Takové pojištění je dostatečné.
Jan Lener, Jan.lener@bcas.cz
finanční konzultant Broker Consulting